Schufa je bitan dokument za vašeg budućeg stanodavca jer služi za procenu vaše kreditne sposobnosti. Može biti pozitivna i negativna.
Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft fur allgemeine Kreditsicherung)
Udruženje za opštu kreditnu zaštitu sa sedištem u Wisbadenu, prikuplja podatke od svih građana u Nemačkoj i služi za procenu vaše kreditne sposobnosti. Reč je o instituciji čiji je cilj zaštita klijenata (banaka i slično) od osoba koji ne vraćaju kredite ili ne plaćaju redovno svoje prispele obaveze.
Podatke o kreditnoj sposobnosti raznih privrednih subjekata (fizičkih, pravnih i privrednih subjekata) kompanija dobija od ugovornih partnera (procenjuje se da ih ima preko 9 hiljada), kao što su telekomunikacione kompanije, dobavljači električne energije, banke, štedionice, zadružne kreditne banke i dr. Na osnovu raspoloživih podataka o redovnom izmirivanju dugova i usaglašenosti sa obavezama koje proizilaze iz ugovora (npr. otplata na rate), Schufa generiše profil subjekta (npr. buduceg zakupca). Nacionalnost, zanimanje, prihod, bracni status i mesto stanovanja ne igraju nikakvu ulogu u prikupljanju podataka.
Procenu kreditne sposobnosti osobe (BonitätsCheck) daje rezultat tzv. Schufa-Score koji se izražava u procentima. Ako je score ispod 50%, ukazuje na veliki rizik (za one koji odobravaju kredit/pružaju uslugu) i prevodi se u negativnu Schufu, iznad 97,5% ukazuje na minimalni rizik. Prilikom računanja uzima se u obzir da li ste i koliko cesto uzimali kredit u prethodnom periodu i ako jeste da li ste ga u potpunosti otplatili kao i listing svih prethodnih plaćenih ili neplaćenih računa.
Pozitivna i negativna Schufa
Ukoliko nemate dugovanja i plaćate sve račune na vreme to utiče pozitivno na Schufa izveštaj. Negativnu Schufu imate ako niste uspeli vratiti kredit, ako se protiv vas vodi postupak naplate duga, ako imate neki neotplaćen dug i slično. Tada će vam malo koja firma dati novi kredit, ponuditi ugovor, lizing, ili ugovor za mobitel ako imate negativnu Schufu i zato vodite računa da na vreme plaćate sva potraživanja.
U Nemačkoj je od 17. marta 2026. uvedena velika reforma SCHUFA sistema za kreditni rejting (Bonität / Schufa-Score). To je jedna od najvećih promena poslednjih godina i utiče na kredite, iznajmljivanje stanova, mobilne ugovore itd.
Glavne promene:
- stari procenat (npr. 97,8%) je ukinut,
- sada postoji bodovni sistem od 100 do 999 poena,
- umesto 250 skrivenih kriterijuma koristi se samo 12 javno poznatih kriterijuma,
- korisnici mogu besplatno online da vide svoj score i kako je izračunat,
- svi sektori sada koriste isti score (banke, mobilni operateri, online kupovina itd.).
Neki od novih kriterijuma su:
- da li imate kašnjenja u plaćanju,
- koliko dugo imate bankovni račun,
- koliko dugo imate kreditnu karticu,
- koliko dugo živite na istoj adresi,
- broj novih kreditnih zahteva u poslednjih 12 meseci,
- postojeći krediti i njihova starost,
- identifikacija identiteta (npr. verifikovan nalog).
Nova skala otprilike izgleda ovako:
- 776–999 = veoma dobar score
- 709–775 = dobar
- 642–708 = prihvatljiv
- ispod 642 = problematičan
Bitna novost
Do sada je svaka prijava za kredit mogla ostaviti poseban upis, što je kod mnogih stvaralo strah da upoređuju više banaka. SCHUFA sada grupiše više upita u roku od 28 dana kao jedan upit. Takođe, negativni podaci se brišu brže nego ranije, posebno nakon otplate dugova i insolvencije.
Zašto je došlo do promene?
Posle presuda Evropskog suda i pritiska zbog GDPR transparentnosti, SCHUFA je morala da objasni kako donosi ocene kreditne sposobnosti.
Kako poručiti Schufu?
Dve su vrste Schufe – za iznajmljivanje stana i detaljna Schufa. Jednom godišnje imate pravo na besplatnu uslugu popunjavanjem formulara. Link:
https://www.meineschufa.de/ ili pozivom na 0611 – 92780.
Istu uslugu nude sajt za oglašavanje nekretnina Immobilien Scout i Postbank po ceni od 30 evra. Budite oprezni kada poručujete Shufu online kako vam se ne bi desilo da se pretplatite na ovu uslugu.
Izvor: schufa.de